En 2019, le vote de la loi Pacte (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation de l’Entreprise) a permis notamment de faire évoluer l’épargne salariale et le fonctionnement du PEA (Plan d’épargne en actions) en créant le PER (Plan d’épargne retraite). Ce qu'il faut savoir des changements de l'épargne en 2020.
Livret A : de 0,75 à 0,5 %
C’est sûrement le changement qui va le plus marquer les Français car ils sont très attachés à ce type d’épargne. Concrètement, une nouvelle façon de calculer le taux du livret A entrera en vigueur à compter du 1er février 2020. Le taux de rétribution du livret A passera de 0,75 à 0,5 %.
Cette nouvelle formule de calcul détermine le taux du livret A en prenant en compte la moyenne du taux d’inflation tous les 6 mois et celle des taux interbancaires à court terme ou EONIA (Euro OverNight Index Average). Ce taux EONIA permet de se rendre compte de l’état de santé du marché bancaire. Le taux ne pourra être en deçà de 0,5 %.
LEP : de 1,25 à 1 %
Le Livret d’épargne populaire va également évoluer. Même si ce type d’épargne est plus intéressant qu’un livret A, il n’en demeure pas moins que son taux va lui aussi diminuer, passant de 1,25 à 1 %.
Le livret LEP est un livret d’épargne qui n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Il s’adresse majoritairement aux individus avec de modestes revenus. C’est une épargne intéressante dans le sens où son taux d’intérêt est garanti. Un seul LEP peut être ouvert par personne dans la limite de 2 par foyer. Il dispose d’un plafond de 7 700 €.
Création d’un fonds eurocroissance
Début 2020 voit également le démarrage du fonds Eurocroissance de nouvelle génération qui peut être accessible chez n’importe quel assureur qui souhaite mettre en place ce dispositif d'épargne.
Il s'agit d'un fonds diversifié, se situant entre le fonds en unité de compte et le fonds en euros. Ainsi, vous pouvez compter sur une garantie en euros tout en accroissant vos chances de rémunération à travers des investissements plus risqués.
Ce nouveau fonds est effectif depuis le 1er janvier 2020. Il offre une garantie en capital conditionnée au fait de garder votre épargne sur le fonds pendant 8 ans.
Son principal atout est d'offrir une gestion financière plus souple et de meilleurs rendements aux épargnants.
La mise en place du PER
Le Plan d’épargne retraite est un produit lancé en octobre 2019 qui se décline sous 3 formes :
- PER individuel
- PER d’entreprise collectif
- PER d’entreprise obligatoire
Le PER remplacera les anciens produits d’épargne retraite. Son atout principal est d’apporter une véritable souplesse de gestion de son épargne. Concrètement, il offre une liberté dans le choix de sortie, que ce soit en capital ou sous forme de rente au moment de la retraite. Il est également possible d’obtenir un retrait anticipé pour acheter une résidence principale.
Les anciens contrats comme les contrats Madelin et PERP vont disparaître au profit du PER. Il n’est désormais plus possible de souscrire à l’un de ces deux contrats. Si vous en êtes détenteurs, vous pouvez les conserver ou les transformer en PER.