À l’heure des banques en ligne et néobanques, on peut légitimement s’interroger sur la pertinence d’avoir un conseiller bancaire, n’est-ce pas ? En effet, avec une baisse de fréquentation dans les agences physiques, il est devenu très rare de rencontrer son banquier, sauf quand celui-ci le demande. Sa présence demeure néanmoins toujours appréciée, notamment dans le cadre de projets conséquents comme un projet immobilier.
Le rôle du conseiller bancaire
Généralement, chaque client a le droit d’avoir un contact privilégié avec un chargé de clientèle, aussi appelé conseiller clientèle, chargé de compte ou tout simplement conseiller bancaire.
Votre conseiller s’occupe de plusieurs clients. Il est important de faire régulièrement le point avec lui, les relations que vous développerez vont faciliter vos échanges. Ainsi, en tenant votre conseiller bancaire au courant de vos projets immobiliers, celui-ci dispose des moyens nécessaires pour apporter le ou les conseils adéquats en fonction de votre situation personnelle.
Avec votre conseiller bancaire, il vous est possible d’évoquer des questions concernant vos revenus, vos dettes, vos charges, mais aussi les facilités et moyens de paiement, ou encore de vos contrats d’assurances. Son rôle est principalement celui d’apporter des conseils de manière à ce que vos comptes bancaires et épargnes soient tenus correctement ou que la gestion d’un crédit soit optimisée du mieux possible.
L’intérêt d’un conseiller bancaire n’est pas seulement dans un accompagnement au quotidien, mais aussi dans la possibilité de fournir une expertise sur un domaine particulièrement pointu (crédit, épargne, patrimoine, etc.).
Changer de banque, changer de conseiller
Selon une récente étude, 36 % des personnes qui décident de changer de banque franchissent le pas à cause d’une qualité de services insuffisante, comme la qualité de la relation avec leur conseiller, la qualité du conseil, la disponibilité du professionnel ou encore le niveau d’expertise. Le taux d’attrition (ou perte de clientèle) est passé de 2,5 à 4,3 % en moyenne depuis ces 5 dernières années.
En parallèle, l’apparition et le boom des banques en ligne et néobanques s’expliquent par la digitalisation de la gestion des comptes bancaires. Aujourd’hui, l’offre est quasiment entièrement à distance. Concrètement, le client dispose d’un espace client avec accès, via une application bancaire, à ses comptes, la réalisation de virements, ou encore, la commande de chéquiers.
Si le client désire contacter un conseiller bancaire, il lui suffit de lui envoyer un mail, de lui téléphoner ou même de lui faire parvenir un message via les réseaux sociaux dans certains cas ou le chat intégré sur le site Web de la banque. Et cela est gratuit.
Les banques en ligne et néobanques s’appuient sur des innovations technologiques de manière à présenter une offre dite disruptive, des offres spécialement conçues pour être utilisées via un smartphone ou un ordinateur. La tarification est souvent minimaliste pour la plupart des services.
Avoir un conseiller bancaire ou non ?
En 2020, les consommateurs et clients ont moins besoin d’un conseiller bancaire en présentiel pour gérer leurs comptes au quotidien. Avec Internet, ils sont devenus plus autonomes dans cette gestion.
En revanche, pour des opérations complexes, il est toujours plus simple de se déplacer et de s’adresser de vive voix à un conseiller bancaire qui saura vous guider dans les démarches à suivre et détailler les possibilités qui s’offrent à vous.