Internet a toujours été un terreau fertile en matière de fraudes et d’arnaques. Et même si les banques demeurent vigilantes et cherchent toujours à sécuriser leurs données, elles ne sont jamais à l’abri. Alors, comment repérer ces arnaques ? Quels sont les conseils pour les éviter ?
Se montrer vigilant
Actuellement, les risques majeurs en matière d’arnaque et de fraudes concernent les faux placements et les contrefaçons de sites web bancaires. À ce titre, des voleurs et pirates du Web réalisent sans aucune vergogne, une sorte de « copier-coller » d’un site internet d’une grande banque pour recueillir toutes vos données et votre argent in fine.
Plus que le site en lui-même, les escrocs créent de faux espaces internet reproduisant exactement l’ergonomie et le graphisme de votre banque. La similitude est vraiment troublante et c’est à certains détails que l’on peut faire la différence (variation des couleurs, changements d’une ou deux photos, URL différente, etc.). Ces faux sites usurpent des éléments de l’état civil des banques comme leur adresse postale, des coordonnées ou un code interbancaire, sans oublier qu’ils en profitent pour intégrer des offres payantes et attrayantes là où il n’y a pas lieu d’en avoir.
C’est dans ce contexte que la vigilance s’impose et que les autorités financières recommandent la plus grande attention aux utilisateurs de ces plateformes bancaires.
La liste noire de l’ACPR
L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) met en garde régulièrement les institutions bancaires officielles. L’ACPR dispose d’une liste noire dans laquelle sont répertoriés des sites frauduleux. L’objectif est de vous informer et de vous renseigner tout en éveillant vos soupçons de manière à que vous soyez le plus vigilant possible face à ces escroqueries.
Cette liste, bien que mise à jour régulièrement, n’est pas exhaustive, mais elle fournit un premier pas dans la lutte contre les arnaques et fraudes bancaires. Il faut savoir que les escrocs ne se cachent plus derrière des produits exceptionnels et atypiques comme le vin, les monnaies virtuelles ou le Forex. Désormais, dans leur mode opératoire, ils proposent des placements sur des produits classiques leur servant d’appât. Le discours est manipulateur, où l’on mêle subtilement informations véridiques et mensongères de façon à crédibiliser la fausse société et vous mettre en confiance.
Dans le même esprit, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) dresse également une liste noire des acteurs qui proposent dans l’illégalité des investissements douteux, notamment sur le marché des FOREX (changes non régulés) en France.
Quelles précautions prendre ?
- S’assurer que le site de la banque n’est pas inscrit sur dans la liste noire de l’ACPR. Cette liste est accessible au public sur le site Web de l’Autorité.
- Vérifier que votre « conseiller » dispose du droit de proposer des produits d’épargne ou des crédits. Il suffit, pour cela, de se rendre sur les sites Orias ou Regafi et de chercher la liste des agents autorisés.
- Se méfier des offres trop séduisantes ou exceptionnelles. Un placement financier avec un rendement élevé (exemple du schéma appelé « Pyramide de Ponzi ») dissimule toujours un risque conséquent voire une arnaque.
- Ne JAMAIS donner d’argent pour obtenir un prêt ou un déblocage de fonds.
- Rester attentif aux sites et adresses mail qui vous sollicitent. Il arrive que la différence se joue sur une seule lettre dans le nom de la société ou dans l’adresse du site Web.
- Se méfier du bouche-à-oreille et des offres dites privilégiées. Toutes les fraudes ne proviennent pas uniquement d’internet, il suffit que quelqu’un de votre entourage ait évoqué un « bon plan » pour vous mettre la puce à l’oreille.