Le secteur bancaire a connu de grands bouleversements ces dernières années avec la digitalisation et l’arrivée de nouvelles offres à bas prix. Ces changements modifient les comportements des clients. Tour d'horizon des offres low cost dans la banque de détail.
Un compte et une carte bancaire pour 2 € par mois
La bataille du low cost s'intensifie dans la banque de détail, ce qui peut être une aubaine pour réaliser des économies, à condition bien sûr de savoir quelle offre choisir et d’accepter certaines contraintes en contrepartie. Proposer une carte bancaire et un compte pour 1 ou 2 euros par mois, c'est la promesse de nombreux établissements émergents, à l’instar de Boursorama, BNP, N26, Orange Bank, etc. Même si le Crédit Agricole fut l'une des premières banques à lancer des offres low cost (avec Eko by CA), elle est aujourd’hui rejointe par d’autres comme la Caisse d’Épargne avec Enjoy by CE ou encore la Banque Postale, avec Ma French Bank.
Aujourd’hui, en France, ce sont près de 4,5 millions de clients qui ont décidé de se tourner vers les services des banques en ligne et néobanques. Ces établissements révolutionnent le paysage bancaire. Ils sont accessibles sans aucune condition de revenu, proposent une carte et l’ouverture d’un compte bancaire pour une cotisation très basse. Certaines banques, comme Orange Bank, N26 ou encore Boursorama, vont même jusqu’à proposer la gratuité. Mais avec un tel tarif, il y a nécessairement des contreparties.
Contraintes des offres low cost
Avec de si petites mensualités, le client est sujet à certaines contraintes. Généralement, il dispose d’une carte à autorisation systématique qui permet de payer uniquement s’il dispose de la somme nécessaire sur son compte. Avec Boursorama, le client doit effectuer au moins un paiement mensuel avec sa carte, et réaliser 3 retraits ou paiements avec Orange Bank.
La plupart des offres low cost sont 100 % mobile, ce qui signifie que votre compte bancaire n’est pas rattaché à une agence physique, tout passe par votre mobile. Avec votre carte classique, vous bénéficiez de la possibilité d'effectuer des retraits dans les distributeurs affilés à votre banque, d'un conseiller en ligne et même d'un chéquier si vous le souhaitez dans certains établissements. Puis, tous vos achats peuvent se réaliser par le biais de votre téléphone.
Attention à certains frais
Dans cette compétition du low cost au sein de la banque de détail, il est important de préciser que ces petits tarifs peuvent rapidement grimper, notamment concernant les retraits aux distributeurs. À ce titre, Nickel vous prélève d’un euro à chaque retrait par carte dans un distributeur.
Avec Carrefour et son offre C-Zam, vous pouvez retirer sans commission uniquement dans les DAB Carrefour Banque ou BNP Paribas en France. Vous pouvez bien sûr effectuer des retraits ailleurs, mais des frais seront prélevés en supplément. Avec les grands réseaux bancaires comme Eko du Crédit Agricole, Enjoy de la Caisse d'Epargne ou LCL Essentiel, la situation est identique tandis que Ma French Banque, N26 et Welcome proposent des retraits gratuits en zone euro, quel que soit le distributeur. Certaines offres semblent également plus intéressantes que d'autres si vous voyagez en dehors de la zone euro. Cette bataille à bas prix ne doit pas vous faire perdre de vue les services et garanties dont vous avez besoin de la part d'une banque.