La plus grande fintech française, fondée en 2009, est en pleine croissance. Elle a atteint son seuil de rentabilité au premier trimestre 2020. En 2019, elle a enregistré un PNB d’environ 42 millions d’euros et a accordé 520 millions d’euros de crédits. Les raisons de son succès ? L’accès aux données bancaires des demandeurs de prêt et une activité B2B en pleine expansion.
La deuxième directive sur les services de paiement : une aubaine pour Younited Credit
La deuxième directive européenne sur les services de paiement (DPS2) a fait l’objet d’une vive opposition entre les banques et les fintechs proposant de nouveaux services aux consommateurs. L’accès aux données bancaires, jusqu’ici monopole des banques, était au centre de ce bras de fer. Les prestataires de services tiers peuvent désormais, avec l’autorisation de leurs clients, accéder à leurs données.
Younited Credit a su tirer pleinement parti de cette directive européenne. Ainsi, elle propose désormais à ses clients de partager leur historique et de connecter leur compte directement à sa plateforme, en échange d’une accélération et d’une simplification des demandes de prêt. Le client n’a donc plus à fournir ses relevés, RIB ou bulletins de salaire, toutes les informations étant accessibles à Younited Credit via son partenaire Linxo Group, qui dispose de l’agrément auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour synchroniser les comptes et assurer l’accès sécurisé aux données bancaires.
Deux tiers des clients français et 80 % des clients espagnols acceptent de laisser la fintech accéder à leurs données.
Younited Business Solutions : une activité B2B en pleine expansion
Younited Credit a accordé pas moins de 520 millions d’euros de crédit en 2019, et 15 % de ses revenus sont aujourd’hui générés par son activité de crédit ou de facilité de paiement B2B lancée il y a 18 mois. Younited Business Solutions s’adresse à des banques, des assureurs, des opérateurs de téléphonie mobile ou encore des services marchands et leur permet, via son offre « credit as a service » de lancer une activité de crédit à la consommation sans avoir besoin d’obtenir un agrément bancaire, le tout en mettant à disposition ses technologies propriétaires. Ce service a déjà séduit des partenaires comme N26, Conte.it, BPI France, Pitagora, Free et très prochainement HSBC.
La plus grande fintech française est également présente en Italie, en Espagne, au Portugal, en Autriche et en Allemagne. En Espagne, elle a développé un partenariat avec ING banque en ligne, qui permet au client d’ouvrir un compte en réduisant ses frais bancaires. En parallèle, pour chaque client, Younited Credit perçoit une rémunération en tant qu’apporteur d’affaires. Ce modèle économique sera déployé cette année en France, en Italie, au Portugal et en Allemagne.