La solution d’analyse du risque-crédit basée sur l’Intelligence Artificielle proposée par Scorable a séduit Talanx, l’un des plus grands groupes d’assurance européens, qui, via sa filiale Ampega Asset Management, a accompagné la Fintech dans sa structuration. Celle-ci projette désormais d’étendre ses activités en Europe. Tous les détails.
Aider les gestionnaires d’actifs à évaluer le risque d’un placement obligataire
Créée en avril 2018 à Berlin, Scorable utilise l’Intelligence Artificielle pour mesurer le risque d’un placement obligataire. Sa solution consiste à collecter des données issues de plusieurs sources (rapports annuels, actualités financières, données comptables, cours boursiers, notations financières des grandes entreprises…) pour déterminer leur influence sur la solvabilité d’une entreprise. Le gérant obtient un résultat sous forme de note et peut alors sécuriser sa prise de décision. La technologie développée par la startup est totalement transparente et permet de suivre toutes les étapes d’évaluation du risque-crédit d’une entreprise.
Scorable se démarque en intégrant des données qualitatives dans l’analyse alors que jusqu’à présent, l’évaluation du risque-crédit se concentrait essentiellement sur les données quantitatives ne tenant pas compte des informations pertinentes qui ressortent des rapports annuels et des articles d’actualité. L’IA de la startup est en mesure d’affiner l’analyse grâce à ces informations textuelles. Le recours à l’Intelligence Artificielle permet de maîtriser le risque tout en restant compétitif. La Fintech allemande souhaite ainsi apporter une réponse à la hausse des coûts en matière de gestion des risques de crédit des gestionnaires d’actifs.
Scorable prépare son internationalisation
En décembre 2019, Scorable a annoncé son lancement sur le marché français précisant qu’avec plus de 4 000 milliards d’euros d’actifs sous gestion en France, les besoins sont très importants, notamment pour les investisseurs institutionnels. 40 % de ces actifs ne sont pas couverts par les solutions d’Intelligence Artificielle. L’arrivée de Scorable sur ce marché devrait permettre aux gestionnaires d’actifs de mieux évaluer le risque-crédit. Toutefois, plusieurs startups ont déjà pris leurs marques comme le robo-advisor Yomoni, AMfine ou encore Anatec, plus connue pour son site WeSave.
En parallèle de son lancement en France, la startup s’est également implantée aux États-Unis, aux Pays-Bas, en Suisse et au Luxembourg. Cette année, elle devrait proposer ses services au Royaume-Uni. Plus précisément, Scorable revendique actuellement deux gestionnaires d’actifs aux États-Unis, deux en Allemagne et un en France gérant à eux seuls 952 milliards d’euros. Elle s’est fixé comme objectif de conquérir 8 à 10 clients en France d’ici la fin de l’année 2020.
Outre son internationalisation, ses fondateurs prévoient d’enrichir le nombre de sources de données en intégrant de nouvelles sources d’actualité ou les CDS (credit default swap), des produits dérivés qui permettent de garantir le risque de non-paiement d’une dette émise par un État ou une entreprise.