L’épargne est un sujet traité par de nombreuses Fintech. Digit tente de se démarquer en instaurant une micro-épargne automatisée. Depuis quelques mois, la startup propose également de prendre en charge le paiement des factures afin de décharger ses clients. Tous les détails.
Digit automatise intelligemment les économies des utilisateurs
Qu’elles émanent des banques ou des startups, les solutions visant à inciter les consommateurs à mettre de l’argent de côté se multiplient sur le marché. La Fintech américaine Digit a décidé de se concentrer pleinement sur l’épargne en automatisant intelligemment les économies de ses utilisateurs, un service qui s’ajoute à ceux proposés par les banques traditionnelles. Pour profiter de cette fonctionnalité, il suffit de lier un compte bancaire à l’application. Un algorithme analyse les revenus et habitudes de dépenses de l’épargnant et permet, tous les 2 à 3 jours, de réaliser des économies dont le montant dépend de sa situation financière.
Les économies réalisées grâce à Digit sont placées sur un compte dédié au sein de l’application. Il est possible de retirer les fonds pour les transférer sur son compte bancaire à tout moment. Les transferts sont illimités et aucuns frais de virement ne s’appliquent.
Durant son programme pilote en août 2014, la startup avait réussi à faire économiser près de 600 000 dollars à l’ensemble de ses utilisateurs, un chiffre qui démontre l’efficacité de sa solution.
Un service de paiement automatique des factures
Depuis quelques mois, Digit propose de prendre en charge le paiement des factures de ses clients. Ce nouveau service est dans un premier temps limité aux factures de téléphonie auprès de 6 opérateurs. L’utilisateur doit simplement saisir les détails de l’opération à anticiper en renseignant le nom du fournisseur, le montant à payer, la date d’échéance et les références de son compte. Ceux qui ont activé la gestion automatique n’auront ainsi plus à se préoccuper du règlement des factures. Digit se chargera de prélever de faibles sommes à intervalles réguliers afin de couvrir la dépense à la date prévue. Ce service doit encore être amélioré pour pouvoir déterminer seul quelles sont les factures à prendre en compte et s’appliquer à tous les paiements récurrents (loyers, pensions, abonnements…).
En 2019, la Fintech a également déployé une nouvelle fonctionnalité destinée aux étudiants qui ont souscrit un prêt. L’application permet de rembourser plus rapidement et plus simplement cette dette qui avoisine généralement les 20 000 dollars aux États-Unis.
Si le dispositif mis en œuvre par Digit est entièrement sécurisé, il requiert une confiance quasi aveugle de la part des utilisateurs. Pour tenter de lever ce frein, l’entreprise a conclu plusieurs partenariats avec les banques. Elle doit enfin faire face à de nombreux concurrents comme la banque mobile Chime qui permet à ses clients d’épargner automatiquement par arrondi à chaque transaction, ou encore le suédois Qapital.