L’Open Banking bouleverse profondément le paysage bancaire et les services financiers. La transformation progressive de l’industrie s’est accélérée grâce à l’adoption de nouvelles réglementations, la concurrence acharnée dans le secteur bancaire et l’évolution des besoins des utilisateurs finaux.
La révolution de l’industrie bancaire est en cours
L’Open Banking est né suite à l’entrée en vigueur de la nouvelle version de la Directive européenne relative aux services de paiement (DSP2) en janvier 2018. Si certaines banques demeurent méfiantes, toutes sont contraintes de s’adapter pour générer d’autres sources de revenus et fidéliser de nouveaux clients dans un environnement ultra-concurrentiel.
Le mouvement tire également son origine du changement de comportement des consommateurs. Aujourd’hui, plus de 5 milliards de personnes possèdent un téléphone portable. Les utilisateurs exigent une simplification et une rapidité accrue des services bancaires. Dans ce contexte, l’Open Banking peut être perçu comme une opportunité pour les banques en les aidant à cibler plus précisément leurs attentes. L’ère de la banque ouverte favorisera par ailleurs les partenariats et la création de services qui n’étaient jusqu’alors pas proposés par ces établissements.
Une collaboration renforcée entre banques et Fintech
Pour se démarquer de leurs concurrents, plusieurs banques ont décidé de collaborer avec les Fintech. Il faut dire que ces acteurs ont tout à gagner à se rapprocher afin de grandir ensemble.
À l’occasion de la 5e édition du Paris Fintech Forum, le groupe Crédit Agricole a annoncé le rachat de l’agrégateur de comptes bancaires Linxo dont il détient désormais plus de 85 % du capital. Lancée en 2010, l’application offre aujourd’hui de nombreuses fonctionnalités comme la catégorisation des dépenses par poste, des graphiques interactifs ou encore un « prévisionnel » permettant d’anticiper un éventuel découvert sur 30 jours. Linxo compte près de 30 entreprises clientes, dont HSBC, Maif, Meilleurtaux et Younited Credit.
Cette opération n’est pas inédite. En 2019, Crédit Mutuel Arkéa a mis la main sur un autre agrégateur de comptes, Budget Insight. Le groupe entend ainsi profiter de l’Open Banking en développant des services personnalisés.
De son côté, BNP Paribas a récemment investi dans Tink, la plateforme d’Open Banking leader en Europe. Concrètement, la startup récupère les données des plus grandes institutions financières et les rend accessibles via sa plateforme. Celles-ci sont mises à disposition uniquement avec le consentement des utilisateurs finaux.
Ainsi, par le biais de l’Open Banking, les régulateurs nationaux intensifient la concurrence sur le marché. Ce mouvement représente une réelle opportunité pour les banques de revoir leurs infrastructures technologiques et de répondre aux nouvelles exigences des utilisateurs en s’alliant avec les Fintech.