Une solution existe pour les propriétaires d’un bien immobilier ayant besoin de débloquer du cash : le crédit hypothécaire. Ce type de demande a fortement augmenté ces derniers mois, selon les courtiers. Quelles sont les caractéristiques de ce contrat ? Comment souscrire un prêt hypothécaire pour se procurer des liquidités ? Explications.
Le Covid-19 fait bondir la précarité en France
Depuis le début de la pandémie, l’économie s’enlise et la pauvreté augmente. Près d’un million de Français ont basculé dans la pauvreté. Plus précisément, 9,3 millions de Français vivent en dessous du seuil fixé à 1063 euros par mois, précise l’INSEE.
Les associations caritatives tirent la sonnette d’alarme et constatent une explosion des demandes d’aide alimentaire. En effet, 8 millions de demandes ont été enregistrées au mois de septembre, contre 5,5 millions l’année dernière. La poursuite des destructions d’emplois devrait encore faire augmenter ces chiffres avant la fin 2020.
Le crédit hypothécaire, la solution pour les propriétaires d’un bien immobilier
Les propriétaires ayant un besoin de liquidités ponctuel peuvent se tourner vers le crédit hypothécaire. Ce prêt permet d’obtenir une somme d’argent en s’adossant à un bien ou à un actif financier pour une utilisation déterminée ou pour disposer d’une trésorerie affectée ou non. Le bien sur lequel est adossé le crédit peut être un bien immobilier ou le nantissement d’un actif financier qui consiste à mettre en gage un produit financier auprès d’une banque en cas d’impossibilité de remboursement.
Le montant du prêt est limité à 50 % de la valeur du logement lorsqu’il est situé à Paris, à 30 % lorsqu’il est situé en région. Il existe néanmoins des exceptions sur les marchés dynamiques ou très recherchés. La valeur du bien placé en hypothèque est déterminée par un expert mandaté par la banque.
Comment souscrire un crédit hypothécaire ?
Le crédit hypothécaire peut être souscrit auprès d’un établissement bancaire ou par l’intermédiaire d’un courtier spécialisé.
Pour l’obtenir, plusieurs conditions doivent être réunies :
- Il faut être propriétaire du bien concerné
- Le bien doit être libre de toute garantie
- Si le logement a été acheté à plusieurs, les propriétaires en nue-propriété ou en usufruit doivent se porter cautions solidaires
- Si l’emprunt est en SCI, l’ensemble des associés de la société doit être caution solidaire du prêt.
Ce type de crédit s’adresse essentiellement aux emprunteurs qui souhaitent utiliser leur patrimoine existant pour s’endetter et concrétiser de nouveaux projets comme l’achat d’un bien immobilier à l’étranger, le lancement d’une société ou encore l’acquisition d’une voiture. Aujourd’hui, le crédit hypothécaire est surtout destiné à faire face à des difficultés financières ou à un passage à vide.
Les professionnels du secteur ont observé une hausse des demandes de prêt hypothécaire ces derniers mois. Le nombre de dossiers déposés a augmenté de 31 % au 3ème trimestre 2020 par rapport au 3ème trimestre 2019, selon une étude menée par le Cabinet Bougardier. Cette tendance devrait se poursuivre dans les prochaines semaines.