Le gendarme français des banques et des assurances l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) met en garde le public contre les propositions frauduleuses de crédits, de livrets d’épargne, de services de paiement et d’assurances. Les arnaques et tentatives d’escroqueries émanant de sites proposant des crédits ou produits d’épargne ont explosé en 2020, alors que l’épargne des Français a augmenté en raison de la pandémie et des confinements successifs.
Augmentation du nombre de sites frauduleux ciblant l’épargne
L’année 2020 a signé un record d’épargne en France. En pleine crise sanitaire, les Français ont mis de côté jusqu’à 200 milliards d’euros. Il faut dire qu’entre le confinement et le couvre-feu, ils ont été moins tentés de dépenser leur argent, notamment sur le plan des loisirs. Le Livret A et l’assurance-vie restent parmi les placements privilégiés pour stocker cette épargne de précaution.
Les arnaques en tout genre ont, elles aussi, prospéré avec la crise sanitaire. L’ACPR a dévoilé le 13 janvier 2021 les chiffres de son analyse sur les sites frauduleux. Au total, plus de 1081 entités ont été ajoutées à sa liste noire, soit plus du double par rapport à l’année précédente. Ces sites ne sont pas toujours faciles à repérer, car les techniques des fraudeurs évoluent constamment.
Selon le superviseur français des banques et des assurances, ce phénomène s’explique par un renforcement de la mobilisation des autorités face à la recrudescence des fraudes sur les services financiers, ainsi que par le contexte de crise sanitaire.
Une liste noire non exhaustive
Les internautes doivent redoubler de vigilance face à un nombre toujours plus important de sites qui usurpent l’identité d’établissements bancaires ou d’assureurs pour paraître légitimes. Plus de 40 % des sites identifiés par l’ACPR en 2020 utilisaient cette technique visant à soutirer des informations personnelles à l’épargnant.
La liste noire répertoriant les escrocs est disponible sur le site de l’ACPR. Cependant, l’autorité rappelle qu’elle n’est pas exhaustive, des centaines de sites non autorisés apparaissant régulièrement sur Internet. Elle conseille aux usagers de consulter systématiquement le registre des agents financiers (Regafi) qui recense l’ensemble des assureurs agréés en France ou titulaires d’un passeport européen, ainsi que le site de l’ORIAS, l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
1 milliard d’euros de pertes en deux ans
Dans un communiqué publié en septembre 2019, le Parquet de Paris, l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’ACPR constatent que les escroqueries financières sont synonymes de pertes considérables pour les épargnants, évaluées à plus de 1 milliard d’euros entre 2017 et 2019. Selon l’AMF, les victimes, tous supports confondus, sont généralement les plus de 50 ans et les retraités.
Cela s’explique notamment par un patrimoine plus important, une plus grande disponibilité et certains facteurs de vulnérabilité comme l’isolement familial ou la recherche de sociabilisation. Les autorités invitent ces publics à se montrer particulièrement prudents et à vérifier systématiquement la fiabilité des produits proposés.