Une enquête publiée en mai par le Syndicat des Indépendants (SDI) montre que l’accès au crédit se dégrade pour les TPE. Face à ce phénomène, l’organisation propose trois solutions concrètes pour qu'elles puissent davantage financer leurs projets.
Seule la moitié des TPE ayant demandé un crédit l’ont obtenu
Dans le cadre de son enquête, le SDI s’est penché sur les entreprises ayant un PGE en cours et celles sans PGE en cours afin de déterminer dans quelle mesure celles-ci ont été affectées par la dégradation de l’accès au crédit.
Il ressort que les entreprises ayant souscrit un PGE ont déjà épuisé leur accès au crédit et se retrouvent sans solution dans un contexte économique marqué par la crise énergétique et l’inflation. Parallèlement, ces acteurs ont la nécessité d’investir dans des machines-outils et de traiter avec leurs fournisseurs. Leur premier réflexe consiste logiquement à se tourner vers leur partenaire bancaire pour trouver des fonds. Toutefois, l’organisation souligne que cette démarche n’aboutit pas pour 70 % d’entre eux.
Les chiffres diffèrent avec la prise en compte de l’ensemble des entreprises impliquées dans l’étude. En effet, le SDI constate que seulement 52,2 % d’entre elles ont obtenu une demande de crédit favorable, un chiffre nettement inférieur aux données de la Banque de France qui avait annoncé un taux d’acceptation compris entre 66 % et 67 %. Cette différence s’explique par le fait que l’institution se base sur les dossiers constitués et présentés aux interlocuteurs bancaires. Dans les deux cas et comme l’a également souligné le médiateur des entreprises, il y a une réelle difficulté à accéder au crédit pour les TPE. Aujourd’hui, la principale difficulté réside dans les trésoreries des entreprises alors que leur chiffre d’affaires est soumis à une forte inflation.
Cette dégradation de l’accès au crédit se justifie par la hausse des taux directeurs de la BCE afin de compenser l’inflation et l’approche prudente adoptée par les banques.
3 solutions concrètes pour aider les TPE en difficulté
Pour mieux accompagner les TPE en difficulté, le SDI propose plusieurs solutions. La première consiste à réformer la procédure d’allongement de la durée de remboursement des PGE par saisine de la Médiation du crédit. Cette demande doit pouvoir se limiter aux PGE sans considération des autres encours ni nécessité préalable de l’établissement prêteur.
Autre solution proposée : un meilleur encadrement des frais et agios bancaires sur les comptes courants professionnels. Selon les données recueillies par la SDI, 81 % des professionnels jugent élevés, voire très élevés les commissions bancaires prélevées dans le cadre de nouvelles modalités de paiement tel que le paiement « sans contact ». Ces frais, auxquels viennent s’ajouter ceux liés à la location des terminaux de paiement, pèsent sur leurs marges.
Enfin, le SDI propose la portabilité des comptes courants professionnels, une mesure qui permettrait aux entreprises de faire jouer la concurrence. 39 % des TPE interrogées indiquent vouloir bénéficier de ce dispositif.