La fintech française Pledg, spécialisée dans le paiement fractionné, a développé avec Allianz Trade, le leader mondial de l’assurance-crédit, une solution BNPL (Buy Now Pay Later) destinée aux entreprises.
Une solution B2B mise au point par Pledg et Allianz Trade
Après avoir séduit les particuliers, les acteurs du paiement fractionné se lancent à l’assaut des entreprises. La fintech française Pledg et le spécialiste de l’assurance-crédit Allianz Trade se sont associés pour développer une solution BNPL à destination des e-commerçants et des marketplaces B2B.
Les clients professionnels auront donc la possibilité de payer leurs fournisseurs en plusieurs fois et pourront aussi profiter du paiement différé, tout comme les particuliers sur les e-commerces grand public. Pour les fournisseurs de biens et de services, cette solution offre une protection contre les retards de paiement et les impayés.
Allianz Trade et Pledg, dans un communiqué commun publié le 8 septembre, expliquent leur motivation à développer une solution de paiement fractionné à destination des professionnels par l’essor du e-commerce B2B. Les achats en ligne ne représentaient en 2015 que 18 % des ventes en B2B, contre 24 % en 2020. Cette part devrait attendre 33 % en 2025.
We are pleased to announce our partnership with French #startup @PledgPay expert in payment solutions, to develop deferred payments in the #B2B #ecommerce sector.
— Allianz Trade (@allianztrade) September 8, 2022
Read more about this partnership 👉 https://t.co/UP0mwtvsSL #BNPL pic.twitter.com/yG3F5pd65f
L’essor du e-commerce entre entreprises
L’essor du e-commerce entre entreprises se heurtait pourtant, jusqu’ici, à une expérience de paiement limitée et beaucoup moins optimale que celle proposée aux particuliers.
Désormais, avec la solution proposée par Pledg et Allianz Trade, les professionnels pourront régler leurs achats en 30 ou 60 jours, sans que cela impacte la trésorerie des fournisseurs.
Pour cela, Pledg et Allianz Trade se sont réparti les rôles : Pledg fournit la technologie BNPL en marque blanche, comme elle le fait pour les particuliers depuis fin 2016, tandis qu’Allianz Trade se charge d’analyser la santé financière des entreprises.
« Tout se passe en une fraction de seconde, sans même que l’utilisateur final s’en rende compte », explique dans le communiqué Mickael De Sa, responsable de l'accélération numérique chez Allianz Trade en France. « La solution développée conjointement avec Pledg est reliée par des API à nos bases de données, qui contiennent des informations financières, stratégiques et commerciales de plus de 80 millions d’entreprises dans le monde. »
La solution développée par Pledg et Allianz Trade apparaît donc comme une version digitalisée et plus fluide de l’affacturage. Cette méthode de financement à court terme consiste pour les entreprises à céder leurs créances clients à un « factor », à savoir un établissement de financement chargé, en contrepartie d’une commission, de recouvrer ces factures.
« Nous devons aider les entreprises à se préparer au nouveau monde du e-commerce […] Je suis convaincu que nous parviendrons à développer le BNPL dans le monde du e-commerce B2B, et que cette technologie offrira aux entreprises plus de fluidité, de simplicité et de sécurité dans leurs transactions », a affirmé Laurent Treilhes, CEO d’Allianz Trade en France.
Allianz Trade et Pledg ne sont pas les seuls acteurs du paiement fractionné à convoiter le marché des entreprises, qui pèse selon Bloomberg 700 milliards de dollars.
Plusieurs fintechs, attirées par les commissions alléchantes dans le secteur B2B – les transactions y sont 10 plus élevées que chez les particuliers –, tentent de se lancer à la conquête de ce nouveau marché, à l’instar de Mondu et Billie, deux fintechs allemandes qui ont récemment levé d’importants fonds dans ce but.
De leur côté, Klarna et Alma, qui doivent leur succès aux solutions de paiement fractionné destinées aux particuliers, se tournent elles aussi vers le B2B.