Le crédit conso est un prêt accordé par un établissement bancaire ou par le biais d’un marchand en vue de financer l’achat d’un bien ou d’un service de consommation de la vie courante. Quel est son montant ? Comment y souscrire et obtenir le meilleur taux ? Les réponses sur tout ce qu’il faut savoir : caractéristiques et démarches.
Les principales caractéristiques du crédit à la consommation
Le crédit conso est fréquemment utilisé par les ménages pour acheter des biens de consommation ou avoir à disposition de la trésorerie. Son montant varie de 200 à 75 000 euros remboursables sur une durée supérieure à 3 mois.
Le remboursement s’effectue de manière échelonnée. En effet, chaque mois, une partie du capital emprunté augmentée des intérêts doit être remboursée au prêteur. Quant au taux du crédit à la consommation, il est exprimé à travers le taux annuel effectif global (TAEG) dans une limite fixée trimestriellement par l’État. Cette limite, appelée le taux d’usure, correspond au montant maximum légal que les établissements sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit.
On distingue plusieurs types de crédit à la consommation :
- Le crédit affecté : les fonds accordés ne peuvent être utilisés que pour acheter un bien spécifique mentionné dans le contrat, par exemple un véhicule. Si le prêt est refusé, l’achat est annulé.
- Le crédit non affecté : la somme accordée peut être utilisée librement par l’emprunteur. Ce dernier peut donc financer tous types de biens et services ou dégager de la trésorerie libre d’utilisation.
- Le crédit renouvelable : ce crédit prévoit la mise à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent librement utilisable. Dès lors que les sommes empruntées sont remboursées, la réserve initiale se reconstitue dans la limite d’un plafond préalablement déterminé.
- La location avec option d’achat (LOA) : souvent utilisée pour financer l’achat d’un véhicule, la LOA permet de disposer d’un bien en contrepartie du paiement de mensualités ou loyers. Grâce à cette solution, l’emprunteur a la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat.
Ainsi, il convient de bien étudier les caractéristiques du crédit conso avant de se lancer.
Les démarches pour souscrire un crédit conso
De nombreuses banques et organismes de crédit mettent à disposition des emprunteurs un simulateur en ligne pour leur permettre d’estimer le montant de leurs futures mensualités et le coût du crédit.
Après avoir réalisé cette simulation 100 % gratuite et sans engagement, il est possible de faire une demande rapide en joignant les justificatifs nécessaires :
- un justificatif d’identité,
- un relevé d’identité bancaire (RIB),
- la photocopie des 3 derniers bulletins de salaire,
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Des documents supplémentaires peuvent être réclamés lors de la souscription d’un prêt affecté (photocopie de la carte grise pour un prêt auto-moto, photocopie des devis ou bon de commande pour un prêt travaux).
Pour profiter d’une offre de crédit conso au meilleur taux, il est vivement conseillé de faire jouer la concurrence en recourant à un comparateur en ligne ou en passant par un courtier expérimenté.