Le cabinet Facts & Figures table sur une forte augmentation des tarifs d’assurance auto et habitation comprise entre 6 et 8 % en 2024. En cause notamment, l’explosion des coûts des pièces détachées et de la sinistralité climatique.
Une hausse contenue en 2023
Malgré les tensions dans le secteur, la hausse de tarifs annoncée devrait rester modérée en 2023. D’après les projections d’Assurland, assurer son véhicule en 2022 coûtait en moyenne 630 euros, soit une augmentation de 3 % environ par rapport à l’année précédente. La tendance pourrait se poursuivre en 2023, avec une majoration de tarifs de 2,5 % à 3 %, estime le comparateur.
📈 Le coût moyen d’une assurance automobile est de 630 euros. Cela correspond à une augmentation de 3% depuis janvier, soit un rythme deux fois plus faible que l’inflation. La responsable de cette modération est la concurrence intense livrée entre les assureurs. #ApollineMatin pic.twitter.com/lDPaL9O8N5
— Apolline Matin (@ApollineMatin) December 6, 2022
En septembre dernier, les assureurs avaient affirmé à Bercy qu’ils feraient preuve de modération, une promesse qui semble tenue malgré la forte hausse des prix des pièces détachées et des réparations qui ont respectivement augmenté de 10 % et 3,5 % sur un an.
Concernant l’assurance habitation, le cabinet spécialisé Facts & Figures indique que la prime a déjà augmenté entre 0,5 % et 1 % en 2022. En 2023, les Français doivent s’attendre à débourser un peu plus. En effet, les cotisations pourraient augmenter jusqu’à 8 % avec une majoration de près de 10 euros pour la garantie catastrophe naturelle, une majoration de 3 % visant à compenser la hausse du coût des matériaux et de la main-d’œuvre, une majoration de 3 % à 5 % pour les personnes ayant des biens fortement exposés à des risques climatiques.
Plusieurs facteurs expliquent cette évolution des tarifs d’assurance habitation :
- un plus grand nombre de sinistres (cambriolages, dégâts des eaux, incendies...),
- une augmentation du coût de construction des logements,
- une hausse des taxes.
EDITO RTL - Quelle sera la hausse des tarifs d'assurances en 2023 ?
— RTL France (@RTLFrance) December 21, 2022
"+ 3 à 3,5% en assurance habitation, +3% en assurance auto, +3% en assurance santé. On sera en dessous de l'inflation, c'était la promesse des assureurs", @martial_you dans #RTLMatin pic.twitter.com/yiA644NfIk
De fortes hausses attendues en 2024
Suite à l’expiration de l’accord de modération tarifaire conclu avec Bercy, les assureurs pourraient renouer avec « de fortes hausses » pour rattraper leurs pertes. Cyrille Chartier-Kastler, co-fondateur du cabinet Facts & Figures, anticipe des hausses de tarifs de 6 % à 8 %.
Parmi les éléments susceptibles d’expliquer cette augmentation plus violente des prix, il y a la pression subie par les assureurs sur les salaires. Les accords appliqués chez AXA et Groupama prévoient par exemple des revalorisations de l’ordre de 4 % à 5 % dès 2023. Par ailleurs, les compagnies d’assurance doivent faire face à la hausse du prix de l’énergie et à l’inflation. « Le prix des pièces détachées explose », rapporte Cyrille Chartier-Kastler au journal Les Echos. Ce dernier estime que le prix moyen d’un rétroviseur aurait augmenté de 6 % entre 2021 et 2022.
L’importance de la hausse des prix dépendra principalement de la concurrence. La mise en place de politiques tarifaires agressives dans les mois qui viennent pourrait bouleverser le marché de l’assurance auto et habitation.