Vous avez peut-être remarqué que la multibancarisation est devenue une pratique courante parmi les travailleurs indépendants et les chefs d’entreprise. La plupart d’entre vous possèdent désormais au moins deux comptes bancaires, répartis entre différents établissements. Cette diversification implique souvent un compte dans une banque traditionnelle ainsi qu’un compte en ligne. Cette stratégie présente des avantages et des inconvénients, notamment en ce qui concerne la gestion de votre trésorerie.
Dans les lignes qui suivent, nous allons explorer comment vous pouvez optimiser la gestion de vos finances en jonglant avec plusieurs comptes.
Pourquoi devriez-vous envisager d’ouvrir plusieurs comptes en banque ?
Cette pratique n’est pas seulement réservée aux professionnels, elle peut également être utile dans diverses situations. Vous pourriez avoir un compte joint avec votre partenaire, ou peut-être un compte dédié à votre résidence secondaire. En règle générale, à mesure que votre patrimoine grandit, il n’est pas rare que le nombre de vos comptes bancaires augmente.
Séparer vos transactions financières personnelles de celles liées à votre activité professionnelle est une obligation pour les chefs d’entreprise, y compris pour les travailleurs indépendants en micro-entreprise. Cependant, il y a une distinction importante à faire ici. Selon la loi Pacte du 22 mai 2019, les micro-entrepreneurs n’ont pas besoin d’ouvrir un compte dit « pro », mais seulement un deuxième compte spécifiquement destiné à leur activité.
L’un des principaux atouts de la détention de plusieurs comptes réside dans la possibilité de profiter de la concurrence en comparant les tarifs et les conditions proposés par différentes institutions bancaires. Des frais de tenue de compte aux commissions d’intervention, en passant par les taux d’intérêt et les coûts des cartes de crédit, chaque élément peut varier. En adoptant cette approche, vous êtes en mesure de choisir les produits bancaires offrant le meilleur rapport qualité/prix. Cette diversification est également une prévoyance en cas de changement des conditions au sein de votre banque actuelle. Les faveurs accordées par votre conseiller actuel pourraient ne pas être maintenues par son successeur.
Cependant, il est important de prendre en compte les inconvénients potentiels. L’accumulation de comptes bancaires peut entraîner une accumulation de frais. Heureusement, les comptes en ligne proposent souvent des tarifs très compétitifs, les plus bas du marché la plupart du temps. Ils se présentent donc comme une option intelligente pour un compte supplémentaire. Pensez à la gratuité de la carte de crédit et à l’absence de frais de tenue de compte.
Gardons néanmoins à l’esprit que la multiplication des comptes n’entraîne pas nécessairement une gestion plus fluide de votre trésorerie. Cela exige un suivi rigoureux pour éviter les incidents de paiement ou les découverts qui pourraient générer des agios.
Comment gérer sa trésorerie avec des comptes multiples ?
Explorons ensemble quelques méthodes pour gérer efficacement vos finances en utilisant plusieurs comptes :
- Attribuez des comptes spécifiques à vos activités : divisez vos opérations en leur assignant un compte dédié. Cela vous permettra de personnaliser votre stratégie commerciale. Vous pourrez naviguer aisément entre vos comptes, configurer des prélèvements automatiques et réaliser des virements. En général, vous pouvez posséder jusqu’à 5 comptes, et cette démarche est encore plus fluide avec les banques en ligne.
- Impliquez votre équipe de direction dans la gestion financière : chaque service peut avoir son propre compte géré de manière autonome, tout en restant sous votre supervision. Vous pouvez distribuer des cartes de crédit aux différents services pour qu’ils gèrent leurs dépenses indépendamment. Vous obtiendrez ainsi une vue précise de la situation financière de chaque secteur.
- Répartissez vos flux financiers : orientez environ 60 % de vos flux vers votre banque principale et 40 % vers votre banque secondaire. Cette stratégie vous permet de bénéficier au maximum des avantages de chacune, en exploitant leurs services et compétences complémentaires.
Posséder plusieurs comptes professionnels n’est pas un frein à la gestion de votre trésorerie. Bien au contraire, cela vous offre une clarté exceptionnelle dans le suivi de tous vos mouvements professionnels. En outre, les économies que vous réaliserez en choisissant les offres les plus avantageuses et en négociant les tarifs ne sont pas à négliger.
Les comptes additionnels peuvent également vous donner accès à des fonctionnalités innovantes, tandis qu’une relation bancaire unique vous expose aux conditions imposées par votre banquier.