Pour chaque activité professionnelle, les besoins et défis sont uniques. Cependant, toutes les petites entreprises partagent le même impératif : une gestion rigoureuse de leur trésorerie. En effet, maintenir l'équilibre financier est vital pour garantir la pérennité et la croissance de votre entreprise.
Les comptes pro en ligne vous offrent une gamme d'avantages significatifs pour piloter vos finances avec efficacité.
La gestion de trésorerie des petites entreprises
La trésorerie, c'est le souffle vital de votre entreprise. C'est là que se trouve l'argent liquide, dans la caisse ou sur le compte en banque. En termes comptables, chaque mouvement de cette liquidité est un flux de trésorerie, qu'il s'agisse d'argent entrant, les encaissements, ou sortant, les décaissements.
Pour que votre petite entreprise prospère et se développe, vos recettes doivent dépasser vos dépenses, garantissant que vous pouvez honorer vos engagements financiers en temps voulu, malgré les délais de paiement clients et les échéances fiscales.
La clé réside dans la mise en place d'un plan financier prévisionnel, associé à un suivi méticuleux des flux de trésorerie. Ce dispositif vous permet de garder un contrôle total sur votre budget.
Opter pour une solution de gestion financière adaptée aux besoins des petites entreprises vous fait gagner un temps précieux dans la gestion quotidienne de votre trésorerie. Vous pouvez ainsi vous concentrer pleinement sur l'essentiel : votre activité principale.
Les plateformes de gestion financière numériques offrent une multitude de fonctionnalités innovantes qui simplifient la comptabilité pour les petites entreprises, les travailleurs indépendants et les micro-entrepreneurs.
L’ouverture d’un compte pro est-elle obligatoire pour votre petite entreprise ?
Lors de la création de votre entreprise, vous devez choisir une forme juridique parmi différents statuts. Dans certains cas, l’ouverture d’un compte professionnel est une étape indispensable pour l’immatriculation de l’entreprise.
Il s’agit d’une obligation légale si vous décidez de créer une société. Si vous choisissez le statut de SAS, SASU, EURL ou encore SARL, vous devrez ouvrir un compte bancaire professionnel avant le début de votre activité. La raison est simple : il faut pouvoir déposer votre capital social sur un compte dédié afin d’obtenir une attestation de dépôt des fonds. Ce document sera demandé par l’INPI pour l’acceptation de votre dossier.
Pour d’autres formes juridiques, cette étape est facultative, notamment pour les entreprises individuelles qui n’exercent pas d’activité commerciale ou encore pour les micro-entreprises qui ont un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 €. Cependant, même lorsqu’il ne s’agit pas d’une nécessité de conformité règlementaire, ouvrir un compte pro reste fortement recommandé.
Disposer d’un compte dédié à votre activité vous permet de séparer vos finances personnelles et votre trésorerie professionnelle. Isoler les mouvements financiers de votre entreprise simplifie la comptabilité et évite les confusions de patrimoine. Cette transparence financière est un véritable atout en cas de contrôle fiscal.
4 avantages des comptes pro en ligne pour une gestion optimisée de votre trésorerie
1. Un forfait tout compris pour réaliser des économies
Un compte professionnel en ligne se différencie d’un compte courant dans une banque traditionnelle. Les établissements proposant des comptes en ligne ne disposent pas d’agences physiques. Leurs frais de fonctionnement sont donc réduits, ce qui leur permet de proposer des tarifs beaucoup plus économiques que les établissements bancaires classiques.
Les offres à destination des petites entreprises et des indépendants sont évolutives pour s’adapter à tous les besoins. Les différentes formules comprennent des services bancaires basiques et des outils complémentaires pour faciliter la gestion de votre trésorerie et la tenue de votre comptabilité.
Le fonctionnement sous forme de forfait limite les frais bancaires et les coûts optionnels. Par exemple : une ou plusieurs cartes bancaires sont directement comprises dans le prix. Les virements et prélèvements sortants ne sont pas soumis aux commissions de mouvement…
2. Accessibilité en temps réel et suivi simplifié de votre trésorerie
De la création du compte professionnel au suivi quotidien des flux de trésorerie, toutes les démarches sont accessibles en ligne, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous réalisez toutes les formalités en complète autonomie, depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette sans avoir à attendre la disponibilité d’un conseiller.
Grâce aux notifications, vous pouvez suivre les transactions en temps réel. Vous créez vos propres règles de nomenclature pour catégoriser automatiquement vos différentes opérations. Chaque paiement reçu peut être associé à une facture pour un chiffre d’affaires justifié. Vous avez également la possibilité d’opter pour la gestion dématérialisée des notes de frais et réduire ainsi le temps passé à classer vos justificatifs.
3. Optimisation de votre procédure d’encaissement
La gestion des encaissements fait partie intégrante de votre suivi financier. Le compte pro en ligne permet l’intégration d’un outil de facturation pour gérer toute la procédure depuis la même interface.
Depuis l’espace client de votre compte bancaire professionnel, vous pouvez créer vos devis et les transformer en facture. Vous pouvez suivre les règlements, mais aussi programmer des relances automatiques pour éviter autant que possible les retards de paiement qui peuvent déséquilibrer la trésorerie de votre petite entreprise.
Vous disposez de différents modes d’encaissement à proposer à vos clients :
- terminal de paiement par carte bancaire,
- terminal de paiement mobile,
- lien de paiement en ligne,
- bouton de paiement,
- prélèvement client…
4. Anticipation de vos charges fixes et maîtrise de vos charges variables
En matière de gestion de trésorerie, il ne faut pas oublier les décaissements de votre petite entreprise. Parmi les dépenses courantes, vous aurez à vous acquitter d’une part de charges fixes (loyers, taxes et impôts…) et d’une part de charges variables (factures fournisseurs, notes de frais…).
Le compte professionnel en ligne vous apporte des solutions pour mieux planifier vos dépenses :
- La création de sous-comptes vous permet de constituer des enveloppes budgétaires en prévision de vos charges fixes
- Les cartes bancaires paramétrables vous assurent le contrôle des dépenses variables de vos équipes.